Существует ли беспроцентная ипотека в 2017 году. Как купить квартиру в кредит, не переплачивая по процентам и воспользовавшись помощью от государства.
Приобрести жилье в России сейчас может далеко не каждая семья. С внедрением ипотечного кредитования в коммерческие банки квартира стала доступнее, но не для всех.
Отдельные слои населения, например, матери-одиночки, могут рассчитывать на льготу от государства, к которой относится субсидия на покупку жилья.
Но существует ли беспроцентная ипотека и что требуется для ее оформления?
Под беспроцентной ипотекой понимается жилищное кредитование с компенсацией части средств.
Благодаря государственной поддержке определенные категории граждан получают льготы, среди которых – субсидия на покупку жилой недвижимости.
Сумма займа частично погашается за счет средств регионального или государственного бюджета.
Получается, что льготникам не приходится платить за пользование кредитными деньгами. Такая ипотека и называется беспроцентной.
Правительством было разработано несколько программ в рамках субсидии «Доступное жилье российским семьям».
Согласно им, льготники могут рассчитывать на получение одной из трех видов материальной помощи:
| Частичное погашение займа по ипотеке | может использоваться в качестве первоначального взноса |
| Полное или частичное погашение | процентов по кредиту |
| Выдача на реализацию квартиры | из государственного или муниципального жилищного фонда по сниженной цене |
| Выдача субсидии | на улучшение жилищных условий |
Какая помощь будет оказана зависит от программы и вида льготы. В среднем, государством или муниципалитетом вносится 30% от стоимости жилья.
Это не покрывает все проценты, но может служить в качестве первоначального взноса.
Актуально для тех семей, которые желают оформить ипотеку, но у них нет требуемых банком 10% от стоимости квартиры.
Полностью беспроцентной ипотеки не существует. Банкам не выгодно выдавать ссуды просто так.
Коммерческие организации зарабатывают на выдаче займов, поэтому оформление рассрочки невозможно.
Кому положены льготы
На сегодняшний день социальная ипотека в Москве доступна для обширного круга лиц, входящих в одну или несколько категорий льготников:
- многодетные семьи, родившие и/или усыновившие трех и более детей;
- матеря и отцы-одиночки;
- молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет;
- пенсионеры;
- молодые специалисты (учителя, врачи и т.д.);
- работники бюджетных организаций.
Граждане любой из перечисленных категорий льгот должны соответствовать двум основным требованиям:
| Низкий уровень дохода в совокупности с супругом | при этом у семьи должна быть возможность погасить оставшуюся часть суммы (70% от стоимости жилья) |
| Нужда в улучшении жилищных условий | проживание в арендованной квартире, отсутствие жилья в собственности, стесненные условия проживания |
Воспользоваться своим правом на получение льготы возможно после подачи документов, зачисления на очередь и ожидания (длительность составляет от нескольких недель до нескольких лет).
Условия получения
Оформление беспроцентной ипотеки имеет несколько нюансов. Касаются они, прежде всего, условий получения.
Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков
Рассмотрим основные требования к заемщикам:
| Многодетные семьи | рождение и/или усыновление 3 и более детей |
| Молодая семья | возраст одного или обоих супругов не более 35 лет |
| Пенсионеры | возраст более 55 лет |
| Одинокие родители | официальное признание одиноким родителем |
| Молодые специалисты | официальное трудоустройство в муниципальном или государственном учреждении, опыт работы не менее 3 лет и возраст не более 35 лет |
| Бюджетники | официальное трудоустройство в организациях бюджетного типа |
Другие условия оформления регламентируются банком.
Это стандартные требования:
| Стаж на последнем месте работы | не менее 6 месяцев |
| Стабильный заработок | которого достаточно для погашения кредита (размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от суммы совокупного семейного дохода) |
| Готовность нести дополнительные расходы | оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса, страхование |
| Готовность внести первоначальный взнос в размере 10-20% | можно использовать средства материнского капитала или субсидию |
Как получить беспроцентную ипотеку
Из вышесказанного понятно, что беспроцентной ипотеки не существует.
Но некоторые категории граждан имеют возможность оформить кредит на льготных условиях.
Для этого придется подготовить документы и дождаться своей очереди.
Государство возьмет на себя оплату части заемных средств, сделав покупку жилья доступной.
Матерям-одиночкам
Одинокие родители несколько лет назад пользовались хорошими привилегиями.
Сейчас государство не относит матерей, воспитывающих детей без отца, к отдельной категории льготников.
Поэтому женщинам не предоставляется право на оформление беспроцентной ипотеки.
Но они могут принять участие в других программах, например, рассчитанные на молодых семей.
В этом случае предъявляется одно главное требование – возраст до 35 лет.
Но в некоторых регионах страны одинокие родители могут рассчитывать на помощь от муниципалитета.
Региональные власти выдают сертификаты женщинам, воспитывающим детей без отца.
Документ дает право приобрести квартиру со скидкой или использовать средства для погашения части задолженности по ипотеке.
Сертификат не лишает женщин права принимать участие в других социальных программах.
Оформить ипотеку матерям-одиночкам бывает проблематично, поскольку семейный доход ниже требуемого.
Чтобы банк отнесся лояльнее, потребуется заложить имеющееся дорогостоящее имущество или привлечь несколько поручителей.
Одинокий родитель может принять участие в программе для молодых семей.
В этом случае необходимо соблюсти несколько условий:
| Возраст родителя | не более 35 лет |
| Достаточный уровень дохода | для погашения ипотеки |
| Нуждаться в улучшении | жилищных условий |
Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы власти и встать на очередь.
Семьям, подходящим под указанные критерии, выдается государственная субсидия, размер которой зависит от количества детей.
Если ребенок один, то оплачивается 30% от стоимости жилья. Семьям с двумя детьми предоставляется субсидия в размере 35% и т.д.
Преимуществом данной программы является низкий размер первоначального взноса, который составляет 10% от стоимости квартиры.
Для этого можно использовать средства материнского капитала или субсидию.
Но программа «Молодой семье доступное жилье» имеет несколько «подводных камней», которые необходимо знать перед вступлением в программу:
| Сертификат можно использовать только на оформление ипотеки после вступления в программу | субсидией нельзя погасить уже действующий кредит. Более того, если семья покупает квартиру на заемные средства и ее площадь равна или превышает 18 квадратных метров на каждого члена семьи, то участники автоматически исключаются из программы |
| Приоритетом пользуются участники | желающие построить собственное жилье, а не купить готовое на субсидию |
| Помощь будет оказана | только семьям с постоянным уровнем дохода |
| Кредит по данной программе имеет лимит | не более 2,2 млн.руб |
| Семьи, вступившие в программу после 2011 года | могут приобрести в кредит только жилье на первичном рынке или использовать субсидию для строительства частного дома |
Длительность ожидания очереди зависит от множество факторов. Приоритетом пользуются семьи с детьми. Но даже они могут прождать своей очереди несколько лет.
Сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку читайте в статье: заявка на ипотеку.Льготная ипотека для врачей, читайте здесь.
Многодетной семье
Для многодетных семей предусмотрено несколько льгот, но среди них нет специальной субсидии на покупку жилья.
При рождении третьего ребенка предоставляется земельный участок, а также региональная выплата на улучшение жилищных условий. Иных льгот не предусмотрено.
Но многодетные родители могут принять участие в программе для молодых семей, если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.
Постановка на очередь возможна также при условии, что у претендентов есть финансовая возможность оплатить оставшуюся сумму за жилье из собственных средств, либо уровень дохода позволяет оформить ипотеку.
Молодым специалистам
Молодые специалисты, недавно окончившие ВУЗ и проработавшие в государственных или муниципальных организациях по профессии 3 года и не достигших 30-летия, могут стать участником государственной программы.
На субсидию в виде оплаты части стоимости жилья (погашение первоначального взноса или процентов) претендуют работники следующих профессий:
- Педагоги.
- Врачи.
- Научные работники НИИ, РАН, НПО.
- Сотрудники научных организаций и т.д.
Работникам бюджетной сферы
Работники бюджетных государственных или муниципальных организаций относятся к отдельной категории и могут рассчитывать на участие в льготной программе.
Требования к этой категории претендентов следующие:
| Молодой возраст | и нужда в улучшении жилищных условий |
| Достаточный уровень дохода | для погашения ипотеки |
| Трудоустройство в государственной | или муниципальной организации |
| Стаж работы по специальности | не менее 3 лет, на последнем месте – более 1 года |
К бюджетникам относятся работники здравоохранения, культуры, органов внутренних дел. Учителя относятся к отдельной категории.
Последовательность этапов
Для участия в социальной программе на получение субсидии необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход для погашения ипотеки.
И в первую очередь, потребуется обратиться в органы местного самоуправления и получить список документов, требуемых для постановки на очередь.
Затем необходимо подготовить справки, сделать копии и вновь посетить административный орган.
На рассмотрение документов уходит, в среднем, 1 месяц. После этого выносится решение о возможности постановки в очередь.
Участникам выдается документ, подтверждающий участие в программе.
О том, что подошла очередь, семья уведомляется по указанному телефону или почтовому адресу.
Также участники могут проверять очередность лично, посетив учреждение, где были приняты документы.
Когда подходит очередь, участникам выдается сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.
С этим документом можно обращаться в выбранный банк для оформления ипотеки.
Сбор необходимых документов
Для участия в программе потребуется подготовить пакет документов:
| Паспорта участников и свидетельства о рождении детей | оригинал и копия |
| Документы, подтверждающие | факт усыновления детей |
| Свидетельство о браке | копия |
| Выписка из домовой книги | о составе семьи |
| Справка из жилищной инспекции | об отсутствии или наличии недвижимости в собственности |
| Договор социального найма | если семья проживает в муниципальной квартире |
| Трудовая книжка | копия (для специалистов) |
| Справка | об уровне дохода и подтверждающая статус одиночки |
| Справка, подтверждающая | факт признания семьи малоимущей |
| Свидетельство | о признании семьи многодетной |
| Диплом об образовании | и справка ИНН |
Из перечисленного перечня участникам программы необходимо подготовить документы, требуемые для участия в конкретной программе.
После получения сертификата можно приступать к сбору документов в банк.
Для подачи заявки потребуется:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ;
- второй документ.
Оформление заявления
При обращении в органы власти потребуется написать заявление на предоставление субсидии.
В нем указывается:
| ФИО всех членов семьи | и дата рождения |
| Адрес регистрации | и фактического проживания |
| Основания | для проживания по указанному адресу (договор аренды, социального найма, собственность) и для получения субсидии |
| Совокупный средний заработок семьи | и каждого супруга отдельно |
| Имеющиеся льготы | и приложенные документы |
Указываемая в заявлении информации практически не зависит от вида программы, в которой регистрируется семья.
Но, если речь идет о субсидии для молодой семьи, то обязательно указываются данные детей.
Молодым специалистам потребуется сделать акцент на место службы и стаж работы.