Дают ли ипотеку пенсионерам

На сегодняшний день ипотека стала доступна даже пенсионерам, которым банки предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях.

Некоторые пенсионеры, выйдя на пенсию, начинают думать об улучшении жилищных условий.

Не каждому из них удается на протяжении всей жизни исполнить свои намерения относительно хорошего жилья, потому что им приходится заботиться в первую очередь о своих детях.

Выбор банков

Под понятием «ипотека» подразумевается заложенная недвижимость сообразно определению Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Приобретение собственного жилья в ипотеку в последние годы стала наиболее приемлемым вариантом.

При этом вносится некая часть от рыночной стоимости жилой площади, назначенная застройщиком.

Ипотечные средства можно погасить досрочно по усмотрению лиц, которые покупают жилье.

Предъявляемые требования к заемщику

Многие пенсионеры интересуются, какие банки дают ипотеку пенсионерам, на каких условиях.

Большинство российских банков страны предлагают людям пенсионного возраста различные программы по ипотеке.

Среди них есть известные банки, которые обрели широкую популярность среди населения.

Например, Сбербанк, он выдает кредитные средства пенсионерам под невысокие процентные ставки на выгодных условиях для приобретения жилой площади.

Перечень банков, выдающих ипотечный кредит по указанному выше условию:

1. Банк жилищного финансирования.
2. Глобэкс банк.
3. Металлинвестбанк.
4. Левобережный.
5. Россельхозбанк.

Некоторые из перечисленных банков требуют в качестве дополнения к вышеуказанному наличие некоторого стажа работы.

Безусловно, в такой ситуации не каждый пенсионер сможет оформить ипотечный кредит.

В целом по стране действуют банки, устанавливающие срок погашения долга до исполнения пенсионеру 70 либо 75 лет. К примеру, АК Барс, Сбербанк.

Но наиболее выгодные программы ипотечного кредитования для пенсионеров предоставляется Сбербанком, поэтому им надлежит поближе ознакомиться с ними.

Обязательное страхование

Отдельные банки выставляют условия относительно страхования жизни и здоровья.

В повседневной жизни пожилые люди чаще всего заболевают, они могут внезапно скончаться в результате тяжелого заболевания.

При наступлении непредвиденных событий страховая компания погашает их долг, потому что возлагает на себя обязательства по кредитным средствам.

Пенсионерам до 75 лет предоставляет ипотечный кредит только Сбербанк.

В нем к пенсионерам предъявляются более лояльные требования, позволяющие осуществлять ежемесячные уплаты по кредитным средствам. Например, у него низкие процентные ставки.

Другим немаловажным условием стало привлечение созаемщиков, которые подстрахуют взявшего ипотечный кредит пенсионера, если он потеряет свою платежеспособность.

Если пенсионер лишен возможности исполнить указанные выше условия, то банк устанавливает высокие процентные ставки на кредитные средства.

Но банк производит тщательную проверку сведений о созаемщиках. Если они не подтвердятся, то велика вероятность отказа в выдаче займа.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита в Сбербанке является перечисление пенсии на банковский депозитный счет.

Нужно заметить, что в нем действует программа, предоставляемая пенсионерам на льготной основе.

Ее суть заключается в том, что банк устанавливает период беспроцентного погашения кредитных средств.

Пенсионерам следует внимательно изучить программы ипотечного кредитования различных программ до обращения в банк.

Они могут выбрать банк, отвечающий их потребностям по своему усмотрению.

Условия и сроки

Одним из наилучших вариантов, позволяющих пенсионерам взять ипотечный кредит, является обращение в банки, выдающие его при определенных условиях.

Например, достижения 65 лет к моменту полного погашения кредитных средств.

В такой ситуации длительность предоставления средств составит от 5 до 10 лет.

На более поздние сроки погашения кредитных средств ни один банк не идет, учитывая возраст пенсионера и состояние его здоровья.

Ипотека пенсионерам

Одним из главных преимуществ ипотечного кредитования для пенсионеров является низкая процентная ставка, устанавливаемая банками к основным кредитным средствам.

К тому же, они предоставляются на достаточно длительный срок. При этом банками реализовывается много разнообразных программ, которые позволяют получить достаточную денежную сумму.

Видео: ипотека для пенсионеров

Как правило, на приобретаемое на первичном и вторичном рынке жилье устанавливаются разные процентные ставки.

Тоже касается загородной недвижимости, которая среди пенсионеров обретает большую популярность.

Агентство ипотечного жилищного кредитованию внедрило новую схему предоставления кредитных средств для покупки доступного жилья.

Она предусматривает получение ипотечного кредита напрямую от застройщика без обращения в банк.

Но застройщик должен в рамках действия программы наравне с ипотечными продуктами различных банков предлагать программу АИЖК.

Застройщик собирает и оформляет все потребные документы, если клиент готов купить квартиру в новостройке с помощью ипотечного кредита от агентства.

Застройщик подготовленные документы передает ему, который осуществив проверку платежеспособности клиента, оценив риски, выносит свое решение о предоставлении кредита.

При положительном решении АИЖК перечисляет застройщику денежные средства.

Данную схему предполагается ввести во все программы, которые реализует агентство, включая социальную ипотеку.

Без первоначального взноса

При определенных условиях пенсионеры могут оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса.

Такая вероятность появилась у них вследствие предоставления вместо денежных средств имеющейся в наличии недвижимости.

Например, жилой площади меньшего размера либо жилья, расположенного в другом населенном пункте.

Для военных

Чаще всего банки предоставляют ипотечный кредит военным пенсионерам, у которых размер пенсионного обеспечения довольно высокий.

Они могут не иметь дополнительный источник дохода.

Для обеспечения жильем военнослужащих государством была введена в действие программа «военная ипотека».

Ее регламентирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», испущенный 20 августа 2004 года за номером 117-ФЗ.

Она стала одним из важнейших инструментов поддержки лиц, которые служат во благо Родине.

Ипотечное кредитование бывших военнослужащих существенно выгоднее, потому что жилая площадь приобретается за счет средств федерального бюджета.

Указанным актом определен круг лиц, наделенных государством правом на бесплатное жилье.

В нем изложен порядок предоставления жилой площади, обязательные условия, права и обязанности военнослужащих.

Военнослужащие должны принять участие в системе НИС, чтобы у них появилась возможность обретения жилья по военной ипотеке.

Порядок вступления систему НИС утвержден приказом министра обороны, который был издан 28 февраля 2013 года за номером 166.

Перечень необходимых документов, их форма учреждена его другим приказом, который с изменениями и дополнения вступило в законную силу 14 августа 2012 года за номером 2355.

По семейной программе

В отдельных банках действуют программы предоставления ипотечного кредита, распространенные на всю семью.

При этом принимается во внимание общий доход семьи, который включает в себя несколько различных источников.

Пенсионеры в такой ситуации наделены правом привлечения созаемщиков, в качестве которых могут выступать дети, внуки.

Некоторые пенсионеры интересуются, может ли быть созаемщиком постороннее лицо, не имеющее кровное родство.

Как правило, банки не вводят ограничения в отношении лиц, привлекаемых в качестве созаемщика.

Главным условием банка является полная дееспособность лиц, которые готовы принять обязательства по кредитным средствам.

Другим условием банка к ним является наличие положительной кредитной истории.

Если она заведена в банке, где пенсионер собирается оформить ипотечный кредит, то шанс получения кредитных средств значительно повышается.

Работающим и неработающим

Отдельные лица осуществляют трудовую деятельность, несмотря на то, что официально пребывают на пенсии.

У них отличное состояние здоровья, поэтому уходить с работы не желают.

Банк рассматривает их в качестве потенциального заемщика, поэтому охотно выдает кредитные средства.

При этом он учитывает не только размер получаемой пенсии, но и дополнительный источник дохода в виде заработной платы либо гонорара за выполнение авторских работ.

Что нельзя сказать о неработающем пенсионере, который живет на одну пенсию. Как правило, размер ежемесячных платежей по кредитным средствам составляет около 40-50%.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку читайте в статье: возврат налога по ипотеке.Страхование имущества при ипотеке, читайте здесь.

Если у пенсионера размер пенсии не высокий, то при нынешней дороговизне жизни он не сможет купить жилье даже по ипотеке.

Не каждый банк пойдет на риск, заранее предполагая неплатежеспособность заемщика.

На сегодняшний день выдает ипотечный кредит неработающим пенсионерам только Сбербанк на общих основаниях.

Заявитель должен подтвердить доход выпиской из пенсионного дела, открытого в Пенсионном фонде России. Предметом залогастановится приобретаемое за счет кредитных средств жилье.

К тому же, пенсионер должен привлечь поручителя в обязательном порядке.

Приобретение недвижимости

Стали нередки случаи обращения в банки за ипотечным кредитом российских пенсионеров.

Банки предоставляют для них различные программы по ипотечному кредитованию, чтобы пенсионеры смогли улучшить свои жилищные условия.

Данная тенденция выявлена в ходе анализа статистических данных, представленных банками государственному комитету статистики Федерации.

Квартиры

Отдельная категория пенсионеров задает вопрос, можно купить жилье по ипотечному кредитованию с господдержкой на первичном рынке недвижимости.

Социальная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предназначена для граждан со средним доходом.

Пенсионерам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, предоставляется возможность купить собственное жилье по данной программе.

Но они должны приобрести жилье в новостройках, финансируемых государством.

Сообразно правилам программы законодатель направляет часть средств Пенсионного фонда на жилищное кредитование.

Ее реализовывают только отдельные банки, которые выдают кредитные средства под низкие процентные ставки.

Как правило, их размер составляет 11% годовых. Ипотечный кредит выдается на срок соответствующий предельному допустимому возрасту.

При этом величина первоначального взноса равняется 20% от рыночной стоимости жилой площади. Исключением является ТрансКапиталбанк, где процентная ставка равна 15% годовых.

Если пенсионер предоставляет в залог, имеющееся в собственности жилье, то он освобождается от уплаты первоначального взноса.

Процентная ставка снижается при условии внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости жилой площади.

Как правило, за оформившим ипотечный кредит по указанной программе лицом сохраняется право на налоговый вычет.

Строящегося и готового дома

Государство успешно реализовывает программу ипотечного кредитования для пенсионеров, желающих переехать жить в сельскую местность.

Сообразно заложенным в программу нормам они могут купить строящийся либо готовый дом.

На выданные кредитные средства банки устанавливает высокую процентную ставку, которая составляет 13,5% годовых и выше.

Ипотечный кредит оформляется без уплаты банковской комиссии. Одним обязательных условий является аккредитация застройщика в банке, который предоставил ипотечный кредит.

Гаража

Данный вид ипотечного кредитования предназначен исключительно для пенсионеров.

Он предоставляет потенциальному заемщику приобрести либо построить гараж, в котором будет храниться автотранспортное средство.

При этом не исключается возможность постройки иного вида хозяйственных блоков.

Кредит предоставляется на условиях, приведенных ниже:

При этом пенсионер имеет право заложить в качестве предмета залога приобретаемый гараж, любую недвижимость, находящаяся в собственности потенциального заемщика.

Кроме того, он может воспользоваться услугами поручительства.

Выдача кредитных средств оформляется без внесения комиссии при условии их погашения способом аннуитета.

Загородной недвижимости

К сожалению программа приобретения загородной недвижимости действует не во всех банках.

Она предназначена для лиц, которые хотят приобрести либо построить загородный дом, возвести дачный домик, хозяйственные постройки на имеющемся земельном участке.

Такого рода ипотечный кредит выдается Сбербанком при условии, что пенсионер будет получать пенсионное обеспечение в нем.

Условия ипотечного кредитования:

Большинство из указанных выше программ действуют успешно только в Сбербанке, который вплотную сотрудничает с пенсионерами.

Возможные недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Не каждый банк предоставляет ипотечный кредит пенсионерам в силу из возраста.

Как правило, банки предполагают, что на момент полного погашения кредитных средств пенсионеру должно исполниться 65 лет.

Если граждане собираются уйти на пенсию в 55 либо 60 лет, то вероятность полного погашения кредитных средств существенно снижается при непродолжительном сроке кредитования.

К тому же ежемесячные платежи в счет погашения кредитных средств завышаются в разы.

Безусловно, доход пенсионера не позволит осуществлять выплаты. Если у пенсионера средний уровень дохода, то он не сможет вносить ежемесячные платежи.

Банки в такой ситуации ориентируются на дополнительный доход, который должен иметь внушительные размеры.

Не нужно упускать из виду, что одним из обязательных условий банка является страхование жизни и здоровья пенсионера, что повлечет за собой внесение страховых взносов, причем ежемесячно.

Вполне естественно в такой ситуации затраты пенсионера могут превысить его доход, с учетом расходов на обеспечение жизнедеятельности, приобретения всех потребных продуктов питания вряд ли пенсии хватит на осуществление выплаты.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в основном является выгодной сделкой, которая обладает рядом преимуществ.

Но в отдельных случаях она требует больших денежных затрат для оплаты:

К тому же пенсионерам следует учесть, что за просрочку выплат им за каждый день устанавливается пеня в размере от 0,2 до 0,5% от общей суммы ежемесячного платежа вне зависимости от статуса заемщика.

Ипотечный кредит предоставляется не всем пенсионерам, поэтому им следует ознакомиться на официальных сайтах банков об условиях, предъявляемых банком к потенциальному заемщику.

Он может получить отказ в удовлетворении просьбы о выдаче кредитных средств, даже если соблюдены все условия и требования банка-кредитора.