Как правило, у работников бюджетных организаций низкий уровень дохода. Он не позволяет приобрести собственное жилье за счет сбережений, сформированных в ходе трудовой деятельности.
Государство реализовывает ряд социальных программ в целях поддержки российских граждан, которые трудятся в бюджетной сфере.
Одним из них является программа ипотечного страхования на льготной основе.
Существующие программы
В Российской Федерации действует федеральная целевая программа «Жилище».
В рамках которой законодатель предусмотрел обеспечение собственным жильем отдельной категории граждан, осуществление досубсидирования региональных бюджетов в целях реализации программы на местах.
Программа реализовывается сообразно положениям постановления правительства «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». Акт был испущен 17 декабря 2010 года за номером 1050.
Сообразно его нормативам органы местного самоуправления разработали подпрограммы, по которым осуществляется помощь работникам-бюджетникам.
Каждый регион наделен правом самостоятельного установления способа оказания помощи нуждающимся в жилье гражданам.
Законодателем введена специальная социальная программа «Ипотека для госслужащих».
В соответствии с правилами программы служащим государственных и муниципальных органов предоставляется беспроцентная ипотека.
Они при оформлении ипотечного кредита могут претендовать на получение:
- единовременной субсидии;
- льгот по погашению кредитных средств;
- льгот по условиям кредитования.
В нынешнем году льготное кредитование работникам бюджетной сферы ипотечный кредит предоставляется на условиях снижения процентной ставки, без внесения первоначального взноса.
В отдельных случаях государство оплачивает некоторую часть кредитных средств из федерального бюджета в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья.
При этом банки не несут убытки, а у заемщика значительно снижаются обязательства по кредитным средствам.
Ипотечный кредит имеет целевое назначение, поэтому граждане лишены возможности его использования на другие цели. Например, на приобретение автотранспортного средства.
К государственным служащим, которые обслуживают население Федерации, относятся:
- Педагоги образовательных учреждений.
- Медицинские работники.
- Воспитатели дошкольных, воспитательных учреждений.
- Сотрудники органов региональных органов исполнительной власти.
- Военнослужащие вооруженных сил.
Для указанных выше лиц действуют программы ипотечного кредитования, позволяющие им взять кредитные средства на выгодных условиях.
Как правило, ипотечный кредит им выдается под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.
Он выдается на длительный период времени, которое равно 10-30 лет.
Для обеспечения жильем военнослужащих государством введена в действие программа «Военная ипотека».
Ее регламентирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», испущенный 20 августа 2004 года за номером 117-ФЗ.
Она стала одним из важнейших инструментов поддержки лиц, которые служат во благо Родине.
Ипотечное кредитование лиц, несущих военную службу существенно выгоднее, потому что жилая площадь приобретается за счет средств федерального бюджета.
Указанным актом определен круг лиц, наделенных государством правом на бесплатное жилье.
В нем изложен порядок предоставления жилой площади, обязательные условия, права и обязанности военнослужащих.
Военнослужащие должны принять участие в системе НИС, чтобы у них появилась возможность обретения жилья по военной ипотеке.
Порядок вступления систему НИС утвержден приказом министра обороны, который был издан 28 февраля 2013 года за номером 166.
Перечень необходимых документов, их форма учреждена его другим приказом, который с изменениями и дополнения вступило в законную силу 14 августа 2012 года за номером 2355.
Государство сформировало специальный орган – Агентство ипотечного жилищного кредитования, в обязанности которого входит содействие в приобретении собственного жилья работникам бюджетных сфер.
Получаемые льготы
Определенная категория населения, в число которых входят государственные служащие имеют право получить ипотечный кредит с более низкими процентными ставками.
Как правило, государственные органы и организации финансируются из федерального бюджета.
К основным видам социальной поддержки бюджетников относится выплата:
| Компенсации | для погашения части процентных начислений |
| Единовременной субсидии | для внесения в качестве первоначального взноса |
Нужно заметить, что компенсация ипотеки бюджетникам способствует решению задач социальной политики государства.
Она направлена на обеспечение жильем малоимущих граждан страны, у которых уровень среднедушевого дохода ниже величины прожиточного минимума.
В каждом регионе установлен свой показатель прожиточного минимума в зависимости от его экономического положения.
Необходимые условия
Заявление на предоставление льготного ипотечного кредита оформляется на специальном бланке, который выдает банк.
Бланк составлен в виде анкеты, в которую заносятся персональные данные заемщика, условия предоставления кредитных средств.
На официальном сайте любого банка размещен бланк заявления, поэтому любой клиент может ознакомиться с ним.
Основными условиями ипотечного кредитования являются:
| Сниженный | до 10% от стоимости приобретаемого жилья первоначальный взнос |
| Установление процентной ставки для жилья | покупаемого на первичном рынке недвижимости в размере 9,9% годовых, на вторичном – 12,25% |
| Предоставление ипотечного кредита | сроком от одного года до 30 лет |
| Установление отсрочки | при рождении в семье ребенка |
| Возможность применения для уплаты первоначального взноса | либо погашения некой части кредитных средств за счет материнского капитала, субсидий, предоставляемых государством |
Некоторые требования банков:
| Одним из основных требований банка к потенциальному заемщику | является проведение независимой экспертизы в целях установления рыночной и ликвидной стоимости жилья. Эксперт осуществляет обследование приобретаемого жилья, после чего оформляет заключение |
| Другое требование банка | заключается в осуществлении процедуры страхования жизни, трудоспособности заемщика. Хотя требование банка противоречит предписаниям законодательных актов |
Погашение кредитных средств по ипотеке осуществляется по графику, установленному банком.
Срок погашения зависит от срока действия договора, размера процентной ставки.
Ипотека для работников бюджетной сферы
Каждый работник бюджетной сферы может претендовать на участие в государственной программе «Жилище».
Он должен заявить о своей нуждаемости, для чего должен подать заявление в местную администрацию о постановке в очередь на получение жилья.
Государство оказывает содействие гражданам, предоставляя им возможность получения ипотечного кредита на льготных условиях.
Социальная
С прошедшего года была введена в действие программа «Социальная ипотека», которая продолжает действовать и в нынешнем году.
Основной целью программы является поддержка граждан, уровень дохода которых не позволяет оформить ипотечный кредит на предлагаемых банками условиях.
Действующая социальная ипотека для бюджетников в 2017 предназначена для:
| Молодых учителей | образовательных учреждений |
| Молодых ученых | которые трудятся в научных, научно-исследовательских образованиях, высших учебных заведениях |
| Служащих | воинских подразделений вооруженных сил страны |
| Медицинских работников | вне зависимости от назначения медицинских учреждений |
Участником программы «Социальная ипотека» может стать любая молодая, многодетная семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.
Граждане, причисленные к категории социально-незащищенного слоя населения.
Реализовывает программу «Социальная ипотека» Агентство ипотечного жилищного кредитования, образованное правительством в 1997 году.
Агентство помогает получить ипотечный кредит указанным лицам на максимально выгодных для них условиях, приемлемом графике погашения долга равными долями.
При этом вносится плата основного долга, процентных начислений.
Жилищная
В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» государство реализовывает программу «Жилье для российской семьи».
Она начала действовать в 2014 году на основе указаний, изложенных в постановлении правительства РФ. Оно было опубликовано 5 мая 2014 года.
Срок регистрации ипотеки нежилого помещения читайте в статье: ипотека на нежилое помещение.Условия получения социальной ипотеки, читайте здесь.
Основная цель программы заключается:
| В содействии российских граждан | нуждающихся в улучшении жилищных условий |
| В увеличении объема строящегося в стране жилья | мера направлена на снижение стоимости одного квадратного метра жилья, чтобы оно стало доступно для простых российских граждан |
Без первоначального взноса
Отдельные банки предоставляют ипотечный кредит без внесения первоначального взноса.
Но кредитные средства предоставляется гражданам под высокую процентную ставку, что невыгодно заемщикам, работающим в государственных организациях.
Для его оформления гражданам следует собрать требуемые документы, которые подаются вместе с заявлением банку-кредитору.
Служба безопасности банка проверяет представленные документы, после чего выносит свое решение.
Кредитные средства выдаются, если подтверждается платежеспособность заявителя.
В противном случае банк вправе отказать в предоставлении кредита на льготных основаниях.
Плюсы и минусы
Каждая из социальных программ обладает рядом преимуществ, основным из которых является приобретение жилой площади с использованием средств ипотечного кредита.
Но по своей сути «ипотека» есть залог, в качестве которого выступает купленное на кредитные средства жилье.
Оно находится в обременении до полного погашения долга перед банком-кредитором.
Заложенное жилье находится в пользовании у заемщика, но он лишен возможности распоряжаться им до снятия с него обременения.
Например, жилье не может быть продано, подарено без согласия банка.
Заемщик в своих действиях ограничен сообразно нормативам Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости). Акт был издан законодателем 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.
Кому выдается
Правом получения ипотечного кредита наделены российские граждане в возрасте от 22 до 45 лет, отвечающие определенным требованиям.
К ним относятся наличие:
| Российского гражданства | и официального трудоустройства |
| Трудового стажа | не меньше чем полгода на одном предприятии |
| Возможности погашать кредитные средства | которая должна быть подтверждена справкой о доходах, налоговой декларацией |
При выборе кандидатуры, которой будет представлен ипотечный кредит, учитывается критерий нуждаемости в улучшении жилищных условий.
В местных органах самоуправления образована специальная комиссия, которая производит обследование жилищных условий.
На основании результатов обследования нуждающееся лицо ставится в очередь, существующую в местном муниципалитете.
Предложения банков
Ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, что чревато с возникновением риска банка.
Он заключается в невозвращении предоставленных заемщику средств.
Но банк идут навстречу потенциальному заемщику, если ипотечное кредитование осуществляется в рамках реализовываемых государством программ.
Сообразно нормам законодательных актов государство берет некую часть обязательств на себя, что снижает риск банка.
Оформление действия
Если бюджетный работник государственного органа желает получить ипотечный кредит на льготной основе, то первым его действием должно стать обращение в банк для получения предварительного согласия.
Далее он должен подыскать жилье, соответствующее его потребностям, обговорить условия сделки купли-продажи с его владельцем.
Оформление договора ипотечного кредита в офисе банка-кредитора. Как правило, он согласовывает все условия договора с заявителем.
Они должны быть указаны в договоре, который должен быть составлен грамотно.
Заемщик получает кредитные средства, которые зачисляются в специальную ячейку.
Он заключает договор сделки купли-продажи с продавцом жилья, после чего средства перечисляются на его расчетный счет.
Заявление об осуществлении регистрации вместе с правоустанавливающими документами подается в федеральную службу регистрации недвижимости.
Орган Росреестр выдает заемщику свидетельство о праве собственности, которое передается в банк.
Куда обращаться
Потенциальный заемщик должен подать в зависимости от выбранной им программы ипотечного кредитования заявление в любое кредитное учреждение, банк, либо в Агентство ипотечного жилищного кредитования.
Ему следует вместе с заявлением предъявить потребные документы.
В отдельных случаях оно подается в администрацию региональной исполнительной власти, которая осуществляет постановку в общую очередь.
Военнослужащий должен подать рапорт командованию воинского подразделения.
Оно направляет его вместе с выпиской из личного дела в специальное образование — Федеральное управление НИС жилищного обеспечения. Оно входит в состав Министерства обороны.
Перечень документов
Законодатель учредил ряд документов, которые обязательны при оформлении ипотечного кредита для бюджетников.
В их число входит:
| Паспорт или любой другой документ | заменяющий его, включая удостоверяющие документы каждого члена семьи |
| Свидетельство государственного пенсионного страхования | СНИЛС и удостоверение ИНН |
| Документ об образовании | диплом |
| Свидетельства | о рождении детей |
| Справка о доходах заявителя | и членах его семьи за истекший год |
| Справка об осуществлении регистрационного учета Федеральной миграционной службой | оформленная на бланке с унифицированной формой № 9 |
| Трудовая книжка | подтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности |
| Свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость | если у заявителя есть другая жилая площадь |
| Выписка из реестра о владении ценными бумагами | если заявитель является их обладателем |
| Официальная бумага | с указанием реквизитов банковского счета |
| Документы | содержащие сведения о кредитной истории заявителя |
| Медицинская справка | из наркологического, психоневрологического диспансера |
| Выписка об оплате коммунальных услуг | за последние шесть месяцев |
Отдельные банки могут потребовать предоставление дополнительных документов, поэтому их перечень следует уточнить в банке-кредиторе.
Регистрация договора ипотеки в Росреестре в 2017 году, читайте здесь.
Но лица мужского пола обязаны предъявить военный билет в обязательном порядке.
Кроме указанных выше документов, заявитель должен представить правоустанавливающие документы на покупаемое им жилье, включая технический и кадастровый паспорта.