Ипотека для молодых учителей в 2017 году выдается на специальных условиях, позволяющих сэкономить на покупке жилья.
Какие условия нужно соблюсти, какие требуются документы и порядок действий.
Предлагаемые программы. В 90-х годах прошлого тысячелетия учителя неохотно пользовались своей профессией, поскольку заработная плата работников образования оставляла желать лучшего.
Сейчас ситуация в России несколько изменилась. Если оплата труда учителей выросла незначительно, то появились различные льготы, в том числе, на покупку жилья.
Особые изменения произошли в начале текущего века, а к 2011 году было создано несколько программ, обеспечивающих педагогов долгожданным жильем.
В дальнейшем государство приостановило выдачу субсидий, оставив возможность получения льготы при оформлении ипотечного кредита.
Как известно, банки неохотно сотрудничают с гражданами, входящими в, так называемую, группу риска.
К ним относятся и учителя, поскольку имеют невысокую заработную плату и могут попасть под сокращение в условиях кризиса.
Поэтому педагогам оформить ипотеку бывает проблематично, а, не имея возможности внести первоначальный взнос, практически невозможно.
Поэтому приобрести жилье можно только по специальным программам.
Льготная ипотека для учителей в 2017 году предоставляется на выгодных условиях.
Для учителей действовало три социальные программы:
| «Учительский дом» | в рамках этой программы решаются вопросы кооперативного строительства недвижимости для учителей |
| «Дом для учителя» | данная программа подразумевает совместное строительство школ и жилых домов. Это позволяет учителям жить и работать в одной местности |
| «Ипотека для молодых учителей» | специальный государственный проект, созданный в 2011 году. Его целью является оформление ипотеки молодым учителям по сниженной процентной ставке. Главным условием участия в программе является возраст специалиста – он не должен превышать 35 лет |
Но первые две программы были отменены. В 2017 году учителя могут получить жилье только в ипотеку на льготных условиях.
Но и эта программа практически потеряла право на существование. По мнению правительства РФ, заработная плата учителей должна была вырасти в несколько раз, поэтому педагоги больше не будут нуждаться в государственной субсидии.
На деле оказалось все иначе. Начавшийся в 2014 году финансовый кризис остановил рост заработной платы, поэтому учителя остались без ожидаемого повышения и государственных субсидий.
Льготная ипотека имеет несколько форм:
- часть средств вносится из государственного бюджета (около 40%);
- продажа жилого имущества по сниженной стоимости;
- снижение процентной ставки по кредиту за счет госсредств.
Ипотечная программа была разработана государством и отправлена на реализацию в крупные банки страны и АИЖК.
Ее действие продолжалось до конца 2014 года. К сожалению, на 2015-2016 года программа была заморожена.
На сегодняшний день во многих банках, в том числе, в Сбербанке, учителям и другим работникам государственных учреждений предлагаются льготные условия ипотечного кредитования.
Условия кредитора
Государственными органами при оформлении ипотечного кредита учителям оказывается помощь из средств регионального бюджета.
Происходит это посредством снижения процентной ставки по кредиту. Разница вносится госорганами.
Также заемщик может субсидию использовать в качестве первоначального взноса.
Видео: ипотека для учителей
Получается, что благодаря данной программе выгоду ощущают обе стороны: учитель получает жилье по сниженной стоимости, а банк – заемщика и 40% от первоначальной стоимости жилья.
Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
| Возраст | не более 35 лет |
| Официальное трудоустройство | в муниципальном или государственном образовательном учреждении |
| Российское гражданство | и стаж работы не менее 1 года |
| Плохие жилищные условия | достаточный для погашения кредита уровень дохода |
Стоит отметить, что Сбербанк выдвигает одно важное условие – из дохода заемщика на выплату кредита должно уходить не более 40%. Можно привлекать созаемщиков.
Поскольку действие программы «Молодые учителя» было приостановлено, условия кредитования банки могут менять на свое усмотрение.
Полученные преимущества
К преимуществам социальной ипотеки для учителей относится:
| Сниженная процентная ставка по кредиту | что позволяет получить жилье значительно дешевле первоначальной стоимости |
| Небольшой размер первоначального взноса | который можно вносить из государственной субсидии |
| Долгосрочное кредитование | срок до 30 лет |
| Возможность отказаться от страхования | и досрочное погашение займа без комиссии при внесении половины суммы |
Ипотека с господдержкой для учителей в 2017 году позволяет незащищенным слоям населения получить долгожданное жилье.
Ипотека для учителей
Рассмотрим, чем отличается данная программа кредитования от обычной ипотеки:
| Процентная ставка составляет 8,5% при покупке жилья на вторичном рынке | или уже построенного частного дома, тариф повышается до 10,5% при покупке квартиры в строящемся доме или в случае планирования самостоятельного строительства |
| Размер первоначального взноса составляет, как правило, 10% | если у заемщика нет нужной суммы, она может быть получена из субсидии |
| Срок кредитования | составляет 30 лет |
Молодым специалистам
К молодым специалистам относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.
Программа распространяется на педагогов, имеющих желание и стремление развиваться в своей профессиональной деятельности.
Ее целью является привлечение молодежи к работе в сферах государственных учреждений.
Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.
Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.
Чтобы принять участие в программе и оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо встать на очередь и дождаться выдачи сертификата и разрешения на покупку жилья.
По льготной
Льготная ипотека для учителей действует во многих регионах страны. Она позволяет приобрести жилье в кредит на выгодных условиях.
Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:
| Процентная ставка | 11,4%, независимо от вида покупаемого жилья |
| Кредит выдается на срок до 30 лет | минимальный срок кредитования – 1 год |
| Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб. | максимальная зависит от региона (в Москве она составляет 15 млн.руб., в отдаленных областях – 8 млн.руб.) |
| Кредит выдается | только в рублевом эквиваленте |
| Отсутствует комиссия | за выдачу займа |
| Первоначальный взнос | в размере 20% необходимо внести самостоятельно |
| Заемщику потребуется | самостоятельно оплатить услуги нотариуса и оценкунедвижимости |
| Страхование жилья обязательно | другие виды страхования – по желанию |
| Процентная ставка может быть повышена до 12,4% | при любом нарушении и отказе от страхования |
Условия кредитования практически не меняются, но банк оставляет за собой право вносить корректировки, в том числе, повышать тарифы.
Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.
Социальная
Практически все банки предлагают специальные программы для определенных категорий граждан.
Социальная ипотека распространяется, в том числе, на работников государственных и муниципальных учреждений.
Оформить кредит по данной программе можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.
В каждом банке действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них.
| «Покупка нового жилья» | процентная ставка составляет 13,5%, срок кредитования – до 30 лет. Максимальная сумма займа зависит от региона проживания, но не более 10 млн.руб. Заемщику потребуется внести не менее 20% от суммы займа в качестве первоначального взноса |
| «Покупка квартиры на этапе строительства» | процентная ставка составляет 13% и больше. Другие условия аналогичны |
| «Ипотека с господдержкой» | часть средств выплачивается из государственного бюджета |
В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства материнского капитала.
Присутствующие нюансы
Оформление ипотеки молодым учителям имеет несколько важных нюансов, которые необходимо учитывать перед обращением в банк:
| Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья | если заемщик вносит 30% и более, то он освобождается от обязательного страхования. Учитывая, что кредит выдается сроком на 20-30 лет, за весь период заемщик ощущает хорошую экономию. Поэтому учителям выгодно найти средства на первоначальный взнос, чтобы сэкономить около 3% от стоимости квартиры |
| В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и государственную субсидию | стоит отметить, что размер субсидии определяется индивидуально. Он зависит от нормы площади, рассчитанной на человека, количества человек в семье и других факторов |
| Погасить ипотеку необходимо до достижения пенсионного возраста | это условие соблюдается практически всегда, поскольку максимальный возраст заемщика по программе для молодых учителей составляет 35 лет, а срок кредитования – 30 лет |
| Оформить социальную ипотеку можно только в банке, который сотрудничает с АИЖК | данную информацию необходимо уточнить перед обращением к кредитору |
| Учителя, воспользовавшиеся данной программой, не лишаются других субсидий | они могут принимать участие в других региональных и государственных программах, в том числе, для покупки жилья. Например, при рождении третьего ребенка, педагоги получают землю и региональные выплаты независимо от того, была куплена квартира в ипотеку по социальной программе или нет |
| Участие в программе не избавляет от необходимости соблюдения условий договора | квартира будет конфискована в случае отсутствия выплат по кредиту |
| Учителя с плохой кредитной историей не смогут приобрести жилье в кредит | банки очень тщательно проверяют сведения о заемщиках, и скрыть данную информацию не получится |
| Перед тем, как собирать документы, необходимо обратиться в администрацию города и оформить сертификат | дальше потребуется уточнить, возможно ли воспользоваться субсидией в данный момент. Если в региональном бюджете отсутствует ассигнование, то придется дожидаться следующего финансового года |
| Сельские учителя пенсионного возраста рассчитывать на ипотеку не могут | если принимать участие жители отдаленных поселков и деревень могут без проблем, то возраст более 35 лет станет помехой |
| Согласно условиям программы | после получения кредита учитель должен проработать в данной сфере еще не менее 5 лет |
Как принять участие в сделке
Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.
На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.
Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.
Алгоритм оформления
Одобрение на оформление ипотеки можно получить в АИЖК.
Порядок действий будет следующий:
| Оставить заявку | в электронном виде на сайте АИЖК, заполнив анкету |
| После получения одобрения подобрать банк | готовый предоставить кредит на нужную сумму |
| Собрать необходимые документы | и оставить заявку в выбранном банке |
| Найти квартиру | договориться с продавцом |
| Собрать документы на покупку квартиры | и договориться с банком и продавцом о дате заключения сделки. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки |
| Подписать | все необходимые документы |
Если субсидия будет использована в качестве первоначального взноса, то дополнительно потребуется написать заявление.
Необходимые документы
При обращении в банк потребуется комплект документов:
| Паспорт | подтверждающий вашу личность |
| Сертификат | на участие в программе |
| Справка о доходах | за последние 6 месяцев |
| Копия трудовой книжки | и второй документ на выбор |
После одобрения заявки потребуется подготовить документы на квартиру, необходимые для оформления акта купли-продажи.
Подробный перечень необходимо узнавать в выбранном банке.