Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации.
Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.
Но распоряжаться своим приобретением заемщик не имеет права, поэтому не может продать либо подарить жилье кому-либо, также оно не подлежит разделению на отдельные доли.
Условия, предлагаемых программ
Семьи с детьми наделены правом покупки жилой площади с использованием средств МК либо производства реконструкции существующего жилья.
Мера осуществляется соответственно указаниям постановления правительства РФ «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».
Акт был испущен законодателем 12 декабря 2007 года за номером 862.
В отдельных банках действуют специальные программы, позволяющие оформить ипотеку под материнский капитал.
В соответствии с их условиями банками устанавливаются заниженные процентные ставки.
Действия программ распространяются на семьи, у которых среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.
По условиям программы они подлежат передаче владельцу сертификата «Материнский капитал» в безналичной форме.
При покупке жилья по программе ипотечного кредитования Пенсионный фонд России перечисляет банку-кредитору средства МК.
С их помощью оплачивается первоначальный взнос за приобретаемое жилье либо осуществляется частичное погашение кредитных средств.
Требования к заемщику
Отдельные граждане стремятся определиться с возможностью погашения ипотечного кредита, поэтому для них основным вопросом является, как гасится долг.
Банки предъявляют конкретные условия погашения долга кредитных средств.
Сообразно правилам он должен погашается ежемесячно, по установленному им графику.
При этом размер подлежащих уплате средств подсчитывается с учетом процентных начислений.
Одно из обязательных требований законодателя заключается в местоположении приобретаемого жилья.
Приобретенное жилье должно:
- находиться на территории Российской Федерации;
- иметь высокую ликвидность;
- располагаться в районе с развитой инфраструктурой.
Если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то банк за счет вырученных за продажу недвижимости средств возмещает собственные затраты.
Какие банки дают
Многие граждане интересуются, где можно взять ипотечный кредит в счет средств материнского капитала.
К сожаленью не все банки его выдают, потому что они не могут получить прибыль от такого рода банковской операции.
Перечень банков с указанием процентной ставки, предоставляющих ипотеку под материнский капитал:
| Сбербанк, Уралсиб, Нордея банк | 11% |
| ВТБ-24 | 11,95% |
| Газпромбанк, Банк жилищного финансирования | 12,25 |
| Локо-банк, Тверьуниверсалбанк, банк образования, банк левобережный | 7,65% |
| Связь банк | 10,7% |
| АК Барс | 11,9% |
| Русстройбанк | 8,95% |
| Ханты-Мансийский банк | 10,9% |
В перечне указан минимальный размер процентной ставки, поэтому он может быть выше в зависимости от конкретных условий и требований банка относительно размера первоначального взноса.
Практически все банки предоставляют ипотечный кредит сроком от одного года до 30 лет.
При этом минимально выдаваемая банком сумма составляет 45 000 рублей.
Максимальная обусловлена стоимостью приобретаемого жилья и размером первоначального взноса.
Ипотека под материнский капитал в 2017 году
Каждая семья при появлении на свет нового ее члена начинает планировать, как лучше использовать предоставленную государством дотацию «Материнский капитал».
Сообразно указаниям Федеративного закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства материнского капитала предоставляется всей семье.
Она имеет право использовать средства МК для удовлетворения своих нужд, поэтому.
Одним из законных способов использования материнского сертификата является улучшение жилищных условий путем оформление ипотечного кредита.
Он предназначается для приобретения:
| Квартир | на первичном и вторичном рынке недвижимости |
| Индивидуальных домов | и комнат в коммунальной квартире |
| Земельных участков | для постройки в последующем жилья |
Приобретаемое жилье оформляется на имя владельца сертификата «Материнский капитал».
В отдельных случаях жилая площадь может быть оформлено на второго супруга, который может выступить в качестве созаемщика.
По общепринятым правилам на протяжении полугода семья должна быть прописана в приобретенном жилье.
Без первоначального взноса
Банки выдают ипотечный кредит при условии уплаты первоначального взноса.
Его размер составляет от 10 до 30% в зависимости от условия ипотечного кредитования и размера, выданных кредитных средств.
Выдача кредитных средств без уплаты некой части общей стоимости приобретаемого жилья сопровождается риском невозврата средств ипотечного кредита.
Как показывает практика, отдельные банки предоставляют его без внесения первоначального взноса.
Но кредит по ипотеке выдается под высокую процентную ставку, тем самым банк ограждает себя от непредвиденных ситуаций.
Он обращается в судебный орган с исковым заявлением о взыскании кредитных средств, если заемщик не может вернуть долг.
Как правило, такого рода ситуация возникает при утратеплатежеспособности заемщика по какой-либо причине.
Банк дает отсрочку по уплате процентных начислений в зависимости от конкретных обстоятельств, влияющих на погашение долга.
Без справки о доходах
В отдельных случаях, возможно, получить ипотечный кредит без предъявления справки о получаемом доходе.
Хотя по большей части банки крайне редко выдают кредитные средства без него.
В сложившейся ситуации заемщик должен подтвердить свою платежеспособность, представив в банк определенные гарантии.
Банки выдают кредитные средства ипотеки без справки о доходах под высокую процентную ставку.
Безусловно, для заемщика такой вариант не всегда приемлем, поэтому он должен лично принять решение об оформлении ипотечного кредита. в любом случае, только от его решения зависит конечный результат.
Возможные нюансы
Как правило, перечисление средств МК осуществляется на протяжении двух месяцев.
Безусловно, такой срок не всегда может быть приемлемым для продавца.
Зачастую возникает ситуация, когда он отказывается продавать свою недвижимость владельцу сертификата МК.
Для многих граждан актуален вопрос, можно ли погасить часть ипотеки за счет средств материнского капитала.
Запрет на досрочное погашение ипотеки читайте в статье: досрочное погашение ипотеки.Как происходит списание ипотеки при рождении второго ребенка, читайте здесь.
По нормативам законодательных актов возможно использование средств МК для погашения ипотечного кредита.
Как оформить
Процедура предоставления средств материнского капитала регулируется положениями Федерального закона № 256.
В нем изложен принцип предоставления средств, определен круг лиц, которым он предназначается.
Акт предусматривает порядок передачи средств МК, правила оформления документации, устанавливает перечень потребных документов.
Под понятием «Материнский капитал» подразумевается специальный проект, реализуемый государством в целях поддержки семьи, имеющих детей.
По своей сущности он является программой, по которой государство целенаправленно оказывает материальную помощь семьям при рождении второго и последующего ребенка.
Средства МК предоставляются только один раз вне зависимости от числа воспитывающихся в семье детей.
Дотацию вправе получить любая российская семья независимо от ее материального состояния, которая интересуется, как взять ипотеку под материнский капитал.
Ей выдается сертификат установленного законодателем образца, который позволяет семье получить ипотечный кредит на льготной основе под низкую процентную ставку.
Средства МК предоставляет Пенсионный фонд России от имени государства.
Они подлежат выдаче из накоплений, сформированных в фонде за счет страховых взносов, вносимых работодателем за работника.
Ипотечный кредит оформляется в банке, который выбирает заявитель по своему усмотрению.
При получении положительного ответа банка он подыскивает жилье, которое отвечает его запросам, собирает потребные документы для предъявления банку-кредитору.
Для получения ипотечного кредита под средства материнского капитала заемщику следует предъявить:
| Паспорт заявителя | удостоверяющий его личность |
| Свидетельство государственного пенсионного страхования | СНИЛС |
| Удостоверение ИНН | подтверждающее осуществление регистрации в налоговой службе по постоянному местожительству |
| Документ об образовании | дипломы |
| Свидетельство о браке | его расторжении, если супруги в разводе |
| Свидетельство о рождении детей | либо решение судебного органа об усыновлении |
| Справка с места работы | подтверждающая официальное трудоустройство |
| Сертификат | «Материнский капитал» |
| Справка о производстве регистрации Федеральной миграционной службой | по форме №9 |
| Трудовая книжка | подтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности |
| Официальная бумага | о наличии расчетного счета в банке |
| Документы, подтверждающие кредитную историю | исполнение кредитных обязательств |
| Медицинская справка | из наркологического, психоневрологического диспансера |
| Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость | включая технический и кадастровый паспорт жилья, свидетельство о праве собственности |
Служба безопасности банка проверяет представленные документы, после чего выносится соответствующее решение.
Банк и заявитель подписывают договор о предоставлении им ипотечного кредита.
Заемщику выдается справка, подтверждающая заключение сделки, экземпляр договора ипотечного кредитования, график погашения долга.
Заявитель указанные выше официальные бумаги вместе с сертификатом сдает в ПФР, где должен оформить заявку на получение средств МК.
Фонд рассматривает заявление на протяжении двух месяцев, после чего средства МК перечисляются в банк на расчетный счет заявителя.
Они выдаются банком лицу, у которого приобретается жилая площадь.
Образец договора
Вопросы относительно оформления ипотечного кредита регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Акт был издан законодателем в 1998 году под номером 102-ФЗ.
На данный момент действует его последняя редактура от 7 мая 2013 года.
С образцом договора ипотечного кредитования можно ознакомиться непосредственно в офисе выбранного потенциальным заемщиком банка либо на его официальном сайте, размещенном в сети интернет.
В договоре должна содержаться подробная информация:
| О заемщике | банке-кредиторе |
| Об условиях предоставления | ипотечного кредита |
| Данные свидетельства | об осуществлении государственной регистрации жилья |
| Права и обязанности сторон договора | включая взаимные гарантии |
Договор подписывается сторонами, закрепляется печатью банка. на нем проставляется дата его подписания.
Другие необходимые документы
Как правило, банк требует предъявления документов, которые утверждены законодателем.
Но встречаются случаи, когда он просит представить дополнительные документы.
Например, при оформлении ипотечного кредита под материнский капитал нужно представление справки о неиспользовании средств.
Она документально подтверждает факт неполучения дотации ранее.
При оформлении кредита с привлечением созаемщика следует подавать:
| Документы | подтверждающие его личность |
| Справку о доходах | получаемых созаемщиком |
Помимо них требуется предъявление заключения независимого эксперта, проводившегося процедуру оценивания приобретаемого жилья.
Заявление в Пенсионный фонд
Претендент на получение ипотечного кредита оформляет заявление на бланке с унифицированной формой, утвержденной законодателем.
Оно подается вместе с требуемыми Пенсионным фондом документами, их копиями. Их перечень учрежден Федеративным законом № 256.
В число потребных документов входит:
- Паспорт заявителя
- Страховое свидетельство по обязательному пенсионному страхованию.
- Свидетельство о рождении детей.
ПФР каждое поданное заявление рассматривает в индивидуальном порядке, что приводит к изменению перечня документов в каждом отдельном случае.
Перечень потребных документов следует уточнить в районном отделении ПФР по местожительству.
В дополнение к перечисленным выше документам могут потребоваться другие виды официальных бумаг.
Например, если предоставление решения судебного органа об усыновлении ребенка, если он был усыновлен семьей.