Доходы большинства российских граждан не позволяют им купить собственное жилье за наличные деньги. Они долгие годы живут с намерением улучшить свои жилищные условия, но получая невысокий заработок, вынуждены брать ипотеку.
Нередко встречаются случаи, когда приобретаемое на вторичном рынке недвижимости жилье находится в обременение.
Сложившаяся ситуация влечет за собой дополнительные проблемы, решение которых занимает много времени.
Под термином «обременение» подразумеваются действие, процесс либо событие.
Оно направлено на приуменьшение свободы действий субъекта либо на ослабление возможностей изменения состояния объекта.
Если субъект либо объект обременен, то он в некоторой степени становится ущербным по сравнению с необремененным.
Он лишается каких-либо качеств, свойств либо теряет возможность изменить свое состояние либо статус.
По своей сути обременение прав на имущество есть ограничение, возникающее на основе договора либо в силу закона.
Оно притесняет обладателя имущества в действиях, которые возможно совершить с ним.
Владелец лишается возможности полноценного владения, пользования и распоряжения им, поэтому он не сможет осуществить какую-либо сделку с имуществом.
В отдельных ситуациях обременение возникает по волеизъявлению владельца. Например, имущество передается третьему лицу в качестве залога.
Но ограничение может наступить и в принудительном порядке, поэтому не будет зависеть от воли владельца.
Такое положение возникает при наложении ареста на имущество в ходе судебного разбирательства.
Приобретающему имущество лицу следует до заключения сделки предпринять меры в целях получения полной информации об обременении имущества.
Необходимо заметить, что при переходе права собственности за покупателем оно сохраняется вне зависимости от условий договора сделки.
Законное обоснование
Обременение, наложенное на недвижимость, подлежит государственной регистрации в обязательном порядке. В силу указанной причины оно выделено в законе.
Вопросы относительно передачи приобретаемого жилья в качестве залога регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Акт был испущен 16 июля 1997 года за номером 102-ФЗ.
В нем разъясняются:
- определение понятия «ипотека»;
- условия предоставления ипотечного кредита.
Также в законе установлен круг лиц, которые наделены законодателем правом получения ипотечного кредита.
Если ипотечный кредит оформляют юридические лица, то все обязательства, которые они возложили на себя, подлежат в обязательном порядке бухгалтерскому учету.
Общие правила относительно предмета залога, изложенные в положениях гражданского права применяются в том случае, когда законодательные акты не предусматривают другие виды норм.
Если жилье приобретается за счет кредитных средств, то вне зависимости от воли сторон возникает ипотека в силу закона.
По ипотеке обеспечиваются обязательства, которые лежат в основе договора ипотечного кредитования, заемных средств либо других видов обязательств. Например, договор купли-продажи, аренды.
В единый государственный реестр права собственности запись о пребывании в залоге имущества осуществляется одновременно с постановкой права собственности на государственный учет.
Сообразно нормативам законодательных актов не требуется:
| Подача отдельного заявления | на регистрацию ипотеки |
| Уплата | государственной пошлины |
Запись об обременении права собственности заносится в свидетельство об осуществлении государственной регистрации.
Покупатель до исполнения обязательств перед банком не сможет свободно распоряжаться обремененной жилой площадью.
Полное погашение кредитных средств не влечет за собой прекращение действия договора по ипотечному кредитованию.
Чтобы снять обременение с жилой площади следует обратиться орган регистрации прав на имущество с заявлением. В нем должна содержаться просьба о снятии с нее обременения.
Погашение кредита
Как правило, российские банки выдают ипотечный кредит на обоюдно-выгодных условиях.
Жилье до полного погашения кредитных средств и процентных начислений превращается в предмет залога на долгие годы.
Владелец по истечении срока действия договора обретает возможность использования жилья по своему усмотрению, например, продать жилье либо сдать его в аренду.
Любое его намерение должно быть согласовано с банком, который выдал ему кредитные средства.
Владелец жилой площади должен провести процедуру снятия обременения, вслед за полным погашением долга.
При этом не имеет значения, досрочно он его погасил, или в установленный договором ипотечного кредитования срок.
Пакет документов для снятия обременения по ипотеке
Приобретение жилой площади за счет кредитных средств ипотечного кредита, налагает на граждан некие обязательства.
Обременение на жилье, которое приобретено за счет ипотечного кредита на сегодняшний день является самой распространенной.
Отличительный признак указанного вида обременения заключается в погашении долга, вследствие которого оно снимается с жилья.
Если долг погашен, то сложности в снятии обременения не возникнут.
Необходимый набор
Чтобы получить официальные бумаги в орган Росреестрнеобходимо подать заявление о снятии обременения.
К нему прилагается ряд документов, перечень которых приведен ниже.
В их число входит:
| Паспорт | удостоверяющий личность заемщика, созаемщиков, если таковые имеются, доверенного лица при его обращении вместо заемщика |
| Правоустанавливающий акт | на жилую площадь, например, договор сделки купли-продажи, дарения |
| Ипотечный договор | оригинал и копию |
| Закладную | с отметкой банка о том, что долг полностью погашен. В закладной должна быть проставлена дата последнего внесения суммы долга по кредитным средствам |
| Заверенное в нотариальной конторе | либо юристом банка письмо банка «О полном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору» |
| Акт приемки-передачи закладной | квитанция об уплате государственной пошлины |
| Доверенность от банка на заемщика | что он представляет интересы банка в регистрирующей палате |
Документы подаются в территориальную службу Государственной регистрации кадастра и картографии.
Если у заемщика появилось желание получить новое свидетельство, удостоверяющее право собственности, то он должен указать в заявлении о своем намерении.
Юридические лица обязаны предъявлять копии учредительных документов, которые заверяются в установленном порядке.
Сообразно поправкам, внесенным в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» можно сдать выписку из документов единой государственной регистрации юридических лиц.
Необходимо отметить, что каждый территориальный орган Росреестра предъявляет свои требования к числу предоставляемых документов.
Уточнить перечень документов для снятия обременения можно в отделе Росреестра.
Как правило, запись о снятии обременения осуществляется на основе:
| Заявлений | банка и совместного заявления залогодержателя и залогодателя |
| Решения судебного органа | о досрочном расторжении ипотечного договора |
Заемщик должен получить справку о снятии обременении в банке, если он полностью погасил долг.
Одновременно со справкой ему выдается на руки закладная на жилье, которое находилось в залоге.
По материнскому капиталу
Сообразно указаниям законодательных актов заемщик может использовать средства материнского капитала для частичного погашения долга.
Но право собственности на всех членов семьи, то есть в общую долевую собственность членов семьи.
При совершении каких-либо сделок с ним необходимо получить разрешение органа опеки и попечительства.
В любом случае родителям надлежит выделить долю ребенка в приобретенном жилье.
Владелец сертификата обязуется оформить жилье в общую собственность. Мера должна быть осуществлена в продолжение полугода после того как будет снято обременение.
Ипотека для многодетных семей читайте в статье: ипотека многодетным семьям.Этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке в 2017 году читайте здесь.
Норма заложена в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Акт был издан законодателем 29 декабря 2006 года за номером 256-ФЗ.
Нормативы акта обеспечивают защиту интересов несовершеннолетних детей. Размер их доли определяется по соглашению. Оно должно быть заверено органом опеки и попечительства.
При оформлении свидетельства о государственной регистрации права собственности любой член семьи имеет право отказаться от своей доли в пользу детей либо его родителей.
Если к моменту подачи заявления на снятие обременения оформлена долевая собственность, то обязательство можно не предъявлять.
В Регпалате
Заемщик должен заполнить бланк заявления о снятии обременения, который ему предоставляет банк.
Полностью заполненное заявление требует подтверждения банка, поэтому оно визируется банком.
Оно подается в регистрационную палату совместно с нижеперечисленными документами.
К ним относятся:
| Свидетельство о праве собственности | договор на ипотечное кредитование |
| Официальная бумага | удостоверяющая факт погашения кредитных средств |
| Закладная | на приобретенное за счет средств банка жилье |
Сообразно указаниям законодательных актов внесение записи о погашении ипотечного кредита осуществляется государственным органом «Единый государственный реестр прав собственности».
Росреестр
Владелец жилой площади должен предоставить в орган Росреестр ряд документов, чтобы получить свидетельство о праве собственности.
Он осуществляет регистрацию права собственности на имущество на основании заявления и представленных на рассмотрение документов.
Документы можно сдать:
| Лично | посетив районное отделение Росреестра |
| Отправить | их через почту России заказным письмом с уведомлением |
| оставить заявку на портале государственных услуг | либо на сайте многофункционального центра |
По большей части российские граждане обращаются к риэлторам, юристам, чтобы узаконить право собственности.
Если заявление сдает доверенное лицо, на него нужно оформить доверенность на снятие обременения по ипотеке образец, которого можно взять в нотариальной конторе.
По общепринятым правилам она оформляется нотариусом, который удостоверяет личность доверенного лица своей подписью.
Порядок действий
Многие заемщики интересуются вопросом, как оформить снятие обременения по ипотеке, если долг погашен перед банком.
По общепринятым правилам обременение снимается в заявительной форме.
Владелец обремененного жилья должен подать заявление в банк, чтобы он осуществил необходимые в таких ситуациях действия.
Подача заявления
Как правило, заявление о снятии обременения заполняется прямо в регистрационной палате.
Образец написания, его форма имеется в любом отделе органа Росреестра, поэтому любой желающий может ознакомиться с ней.
По общепринятым правилам заявление адресуется на имя руководителя отдела Росреестра.
В нем указываются:
| Персональные данные заемщика | индивидуальный номер и серия паспорта, орган выдавший его |
| Домашний адрес | номер контактного телефона, е-mail |
| Просьба о снятии обременения с приобретенного жилья | перечень приложенных официальных бумаг и документов |
Заявление подписывается заемщиком, проставляется дата подписания. Оно подается лично в территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.
Его вместе с документами можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением.
Но заявление и документы должны быть заверены в нотариальной конторе.
В последние годы гражданам предоставлена возможность подачи документов посредством официального сайта Многофункционального центра.
Также подачу документов можно осуществить на официальном сайте портала Единых государственных услуг.
Мера осуществляется при регистрации на сайте, где создается личный кабинет каждого пользователя.
При этом надлежит оформить электронную подпись в установленном законодателем порядке.
Сроки рассмотрения
Банк подготавливает документы для подачи в регистрирующий орган около двух недель.
В отдельных банках указанная процедура осуществляется на протяжении одного месяца.
Документы выдаются банком в заявительной форме, поэтому заемщик должен после внесения последней платы подать заявление.
Снятие обременение осуществляется в продолжение 5 рабочих дней, после чего выдает новое свидетельство о праве собственности.
Они отсчитываются со дня получения палатой заявления и документов.
Заинтересованное лицо может проследить за готовностью свидетельства на официальном сайте органа Росреестр, размещенном в сети интернет.
Возможные расходы
В свидетельство о праве собственности на жилье, приобретенное за счет кредитных средств, вписывается запись о том, что на него наложено обременение.
Как правило, банк обязан представить справку о полном погашении кредитных средств на бесплатной основе, если заемщик вносит последний взнос.
Но в исключительных случаях заемщик несет дополнительные издержки.
К ним относятся:
| Затраты на услуги таксиста | если возникнет необходимость поездки юриста на объект, выступающий в качестве залога |
| Расходы | на создание копий документов |
| Для получения свидетельства без указания обременения нужно подать заявление о выдаче повторного свидетельства | за его выдачу граждане должны уплатить пошлину, размер которой составляет 200 рублей |
| Заемщик может воспользоваться услугами доверенного лица, оформив на него в нотариальной конторе доверенность | за ее оформление сносится в среднем от 1 500 – 2 000 рублей в зависимости от прейскурантов нотариальных контор |
| Некоторые лица, пользуясь громадными очередями в органе Росреестра, недостаточностью офисов ипотечного кредитования предлагают свои услуги | при этом они просят оплатить от 2 000 до 10 000 рублей |
И в заключение необходимо отметить, что процедура снятия обременения не так сложна, как кажется.