Государство обязано поддерживать своих военнослужащих. Одним из направлений помощи являются принятые жилищные программы, среди которых есть отдельная по военнослужащим.
Важно разобраться, что есть военная ипотека, условия предоставления в 2017 г. такой ипотеки.
Законодательная база. Государством гарантировано обеспечение военнослужащих жильем. Обязанность того предусмотрена законодательно. Для ее реализации принято множество дополнительных актов.
Законодательство по вопросам этой программы в 2017 г. выглядит следующим образом:
Закон № 76 от 27.05.1998 года | «О статусе военнослужащих» статьи 15 и 16 |
Закон № 117 от 20.08.2004 года | специальный по военным |
Постановление № 655 от 07.11.2005 года | «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» |
Постановление № 686 от 17.11 2005 года | «Правила выплаты участникам денежных средств» |
Постановление № 370 от 15.05.2008 года | «Порядок ипотечного кредитования участников системы» |
Это наиболее общие акты, регулирующие ипотечные вопросы в отношении военных.
Если есть еще неисполненные государственные обязательства по выдаче сертификатов военным, то стоит ознакомиться с нормативными актами по реализации программы в конкретном регионе проживания или планирования покупки жилья.
Право на сертификаты возникало у военных до начала 2000-х гг. с выслугой лет. С 2004 г. их выдают только тем, кто ранее не получил и служил до этого периода.
Теперь военные участвуют в программе ипотечного кредитования (некоторые по желанию, остальные – автоматически с получением звания).
Кто может получить
Средства на приобретение жилья могут получить по программе:
Военнослужащие | период службы которых находится в промежутке от 10 до 20 лет |
Члены семьи военного | погибшего/признанного погибшим |
Уволенные | по состоянию здоровья со службы |
При этом на участие в программе вправе претендовать:
Окончившие военные ВУЗы и получившие первое звание после 01.01.2005 г. | кто ранее получил звание вправе участвовать по желанию |
Офицеры, призванные из запаса служить, но добровольно заключившие контракт после 01.01.2005 г. | кто ранее стал контрактником могут участвовать по желанию |
Прапорщики и мичманы | отслужившие минимум три года от 01.01.2005 г. (кто ранее стал служить вправе участвовать по желанию) |
Сержанты, старшины, солдаты, матросы | заключившие второй контракт после 01.01.2005 г. по желанию |
Получившие профобразование в период 01.01.2005 г.-01.01.2008 г. | и звание в период учебы (по желанию) |
Впервые подписавшие контракт | и получившие сразу офицерское звание после 01.01.2005 г. |
Военные, получившие после 01.01.2005 г. офицерское звание | при назначении на офицерскую должность впервые при стаже менее трех лет |
Окончившие курсы подготовки младших офицеров после 01.01.2005 г. | и имевшие стаж менее трех лет |
К членам семьи закон причисляет:
- супруга;
- детей до их восемнадцатилетия;
- более старших детей, если до восемнадцатилетия они стали инвалидами;
- детей до 23 лет, если они обучаются очно;
- иждивенцев военнослужащего.
В каждом конкретном случае статус члена семьи может быть присвоен и другому лицу.
Те сотрудники, кто автоматически по службе включаются в систему кредитования, получают письменное уведомление об этом от начальства. В уведомлении указан номер счета военнослужащего.
Факторы, влияющие на процедуру
Особенностями программы, оказывающими на нее влияние выступают:
Выплаты идут за счет казны государства | и носят целевой характер – только на приобретение жилплощади |
Получить раньше установленного периода не получится (выслуги лет) | и подвергаются индексации |
Начисляются средства регулярно | данные по счету можно узнать, обратившись в Минобороны РФ, или в личном кабинете на сайте Росвоенипотека |
При этом из числа участников программы могут исключить военнослужащего:
- Уволенного.
- Погибшего.
- Воспользовавшегося своим жилищным правом по другой программе (и получившего жилплощадь).
Перевод военного на новое место службы в иную структуру не является основанием для исключения из числа участников программы.
Сведения о таком сотруднике передаются новому начальству.
Условием для не прекращения участия в программе является наличие аналогичной программы для служителей в данной структуре.
Условия получения военной ипотеки
Средства по военной ипотеки предоставляются при соблюдении совокупности условий:
Наличие | статуса военного |
Участие в ипотечной программе для военных | и наличие специального счета для накоплений |
Срок службы 10-20 лет | кроме погибших и уволенных по медицинским показаниям |
Заявление на выплату от военнослужащего или близкого родственника в семье | со дня получения заявления с просьбой о выплате выплата осуществляется трехмесячный срок |
Видео: военная ипотека условия получения, пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция
Весь процесс получения ипотеки военным можно изложить в виде очередности следующих шагов:
Шаг 1. Поступление на службу по контракту | условия программы рассчитаны только на тех военных, кто служит по контракту, а не по призыву (кроме призванных с запаса и желающих вступить в программу). До вступления в программу по общему правилу необходимо отслужить не менее трех лет |
Шаг 2. Вступить в накопительно-ипотечную программу для военных | по общему правилу вступление в программу осуществляется автоматически — после трехлетней службы контрактник получает уведомление о включении в число участников программы. В уведомлении указан номер накопительного счета.Военнослужащий имеет возможность узнавать состояние своего накопительного счета:
Военные, кто вправе по своей воле вступить в программу, должны подать соответствующий рапорт. В военной части готовится общий список всех возможных участников (автоматических и по желанию). Этот список предоставляется в Минобороны РФ, где служащие по списку вносятся в реестр участников ипотечной программы |
Шаг 3. Получить свидетельство участника | статус участника программы для банка подтвердить можно предоставив соответствующее свидетельство. Право на получение такого документа имеют военные с трехлетним стажем участия в программе.Оформление свидетельства проходит в порядке:
Росвоенипотека готовит свидетельства месяц после получения списка и передает по той же цепочке органов в обратном порядке в часть (три дня на передачу в Минобороны РФ от дня подписания и месяц до получения самим военнослужащим). Со дня визирования сертификат действует полгода. Если за это время военный воспользоваться им не успел, то получит дубликат. Для этого обратиться придется сразу в жилдепартамент Минобороны РФ. Наличие свидетельства участника предоставляет возможность заниматься процедурой фактического приобретения жилплощади. |
Шаг 4. Выбрать банк для ипотечного кредитования | выбрать можно только банк, который участвует в программе по военной ипотеке. Если участник решает приобрести квартиру на первичном рынке напрямую от застройщика, то важно узнать список аккредитуемых банком застройщиков. Только у таких организаций или ИП можно приобрести жилплощадь. В банке необходимо уточнить список необходимых документов и требований к жилпомещениям. Требования к жилплощади выдвигаются банками, если квартира или дом приобретаются «со вторых рук».Требования могут быть:
В выбранном банке стоит запросить пример кредитного договора и рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей |
Шаг 5. Подача заявки на кредит | после выбора банка-партнера необходимо подать в организацию заявку на кредит, в которой следует указать на участие в программе военного ипотечного кредитования, планируемую сумму, площадь помещения, состав семьи, среднемесячный размер зарплаты. К заявке прикладываются документы по требованиям банка. Ответ банк предоставляет до двух недель. |
Шаг 6. Выбор жилплощади | после получения утвердительного ответа от банка можно приступать к поиску жилпомещения.Военнослужащему предоставлено право выбрать для приобретения:
При выборе важно помнить о требованиях банка к жилплощади. |
Шаг 7. Передача документов на квартиру к банк | предварительный договор с документами на квартиру передается в банк. Он проверяет документы |
Шаг 8. Подписание кредитного договора с банком | если документы на квартиру прошли проверку, то с военным заключается кредитный договор. После оформления которого банковские средства поступают на счет участника. |
Шаг 9. Подписание договора на целевое использование средств с Росвоенипотекой | кредитный договор и документы на квартиру передаются на проверку в учреждение. Максимальный период проверки – 10 дней. Если проверку документы прошли, то военнослужащий получает второй экземпляр договора о целевом направлении средств. В это же время накопленные средства о специального военного счета перечисляются на банковский счет участника. |
Шаг 10. Заключение основного договора покупки жилплощади | подписание договора осуществляется в присутствии сотрудника Регпалаты. После подписания документы сдаются для проверки сделки и получения свидетельства на приобретенную собственность. Регистрации подлежит и сама ипотека – залог приобретаемого помещения. |
Шаг 11. Полученное свидетельство о праве собственности передается в банк | после передачи документов для проверки в банк осуществляется окончательный расчет с продавцом. Удостоверяется это распиской о получении средств. В конце жилплощадь необходимо застраховать |
После оформления кредитного договора возникает обязанность военнослужащего платить каждый месяц взносы на погашение ипотечного долга. Возможно автоматическое списание с зарплатного счета.
Программа с господдержкой по выплате ипотеки читайте в статье: программа господдержки по ипотеке.Незаконная перепланировка электросети в коммунальной квартире, читайте здесь.
Необходимые документы
Все документы можно разделить на несколько списков в зависимости от этапа участия.
При выборе банка и желании стать его кредитным партером организации необходимо предоставить:
- заявку на кредит по форме банка;
- копия свидетельства участника программы;
- копия паспорта военного;
- справка о размере зарплаты в течение года.
Отдельные банки могут затребовать:
- Документы о браке.
- О детях.
На регистрацию перехода собственности в Регпалату необходимо принести документы:
Неподписанный сторонами договор на приобретение жилья | четыре экземпляра: для каждой стороны, Регпалаты, банка |
Кредитный договор | оригинал и прошитая копия |
Закладная | и квитанция на госпошлину (сумма по каждому участнику сделки) |
Дополнительно могут потребоваться:
Договор с риелторским агентством | если его представитель занимается оформлением сделки |
Доверенность | на представителя |
Свидетельства на детей | если они являются участниками сделки |
Все документы предоставляются с оригиналами. Если невозможно предоставить оригинал, то подается нотариально заверенная копия.
По общему правилу копии снимает сотрудник банка или Регпалаты с оригинала и подшивает в дела.
Возникающие нюансы
Принимая решение приобрести жилпомещение по программе, следует учитывать такие нюансы:
Отсутствие индексации взносов по накопительной системе в 2017 году | размер по прошлому году 245880 руб. |
Возможность добавлять собственные средства | как сразу на счет банка, так и на счет, открытый Минобороны РФ для накоплений |
Размер максимальной суммы кредита | по сравнению с обычными ипотечными кредитами и кредитами, например, для молодой семьи размер военной ипотеки существенно ниже |
Решив купить квартиру в рамках программы, следует просчитать собственные возможности на случай изменения первоначального графика платежей.
Внимательно подобные условия необходимо изучить в договоре.
Плюсы и минусы
Плюсами участия в программе военного ипотечного кредитования приобретаемого жилого помещения можно обозначить:
Имеют право все контрактники | планирующие долгую службу |
Много стадий проверки чистоты сделки | что минимизирует риски квартирного мошенничества (в банке, в Росвоенторге, в Регпалате) |
Возможно оформление близким родственниками | если при исполнении сам военный погиб |
Учет стажа службы | при увольнении по медицинским показаниям |
Можно до покупки жилья или во время покупки жилплощади | добавить собственные средства |
Наличие жилплощади не влияет на участие в программе | нет необходимости получать статус нуждающегося |
Покупать жилплощадь или строить дом | можно в любом желаемом регионе государства без связи с местом службы или оформлением кредита |
Большой выбор способов приобретения жилплощади | покупку дома или квартиры, б/у или новое, возможность самостоятельного строительства |
Негативными моментами участия в военной ипотеке являются:
Можно воспользоваться | только после определенного периода службы |
Отсутствие возможности | участвовать в долевом строительстве |
Низкие размеры | максимальных сумм кредитных средств |
Часто требуется привлечение риелторов | сложность и многоэтапность сделки |
Не все продавцы готовы работать по военной ипотеки | слишком длительная процедура |
В залоге квартира | находится и у банка и у государства |
Учитывая все плюсы и минусы программы, стоит внимательно выбирать банк для дополнительного кредитования с максимально выгодными для себя условиями.
Какие банки предоставляют
Вступать в кредитные отношения можно только у банка, который сам участвует в программе.
Потому важно при выборе партнера узнать, существует ли подобная программа в самой организации.
Участниками на 2017 г. являются крупнейшие банки страны, например:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Банк «Открытие»;
- ВТБ 24;
- Связь-Банк.
Условия по каждому банку могут отличаться:
- По максимальной сумме займа.
- Процентной ставке.
- Сроку договора.
- Требованиям к жилплощади.
Процентная ставка
При оформлении ипотеки в банке стоит обратить внимание на размеры процентов по ставкам:
Сбербанк | 12% (до 1900 тыс. руб.) |
ВТБ 24 | 12,5 % (до 1930 тыс. руб.) |
Газпромбанк | 12, 5 % (до 1950 тыс. руб.) |
Россельхозбанк | 10,5 % на квартиру, 11,5 % на дом с землей (на квартиру сумма – до 2050 тыс. руб., на дом сумма – до 1850 тыс. руб.) |
Связь-Банк | до 11,25 % (до 2100 тыс. руб.) |
Банк «Открытие» | до 11,40 % (до 1930 тыс. руб.) |
При выборе банка важно учитывать, если представительства организации в регионе и просчитать все возможные дополнительные траты по кредиту (в том числе затраты на риелторов и аккредитованных организацией страховых компаний).
Образец кредитного договора
В выбранном банке можно запросить образец договора на займ (например, Сбербанк выдает их) с примерными условиями по конкретному кредитному продукту.
Такой образец должен содержать сведения:
О сторонах | и возможности участников |
Условия сделки | что приобретается, какая сумма берется в кредит, какая сумма за счет государства, размер собственных средств на оплату жилплощади, процент по кредиту, срок кредита |
Случаи, когда организация может потребовать всю выплату заранее | и график уплаты взносов |
Какие проверки может проводить банк в отношении квартиры и при каких условиях | например, только при предварительном согласовании времени проверки |
Особенности пользования квартирой | например, кто может проживать |
Если банк не выдает примерные образцы договора, то обязательно выдает условия кредитования по конкретному клиенту.